L’innovation est au cœur de l’histoire américaine, et aujourd’hui, les actifs numériques et la technologie de la chaîne de blocs (blockchain) se positionnent comme la prochaine grande révolution.
Le rapport de la Maison Blanche intitulé «STRENGTHENING AMERICAN LEADERSHIP IN DIGITAL FINANCIAL TECHNOLOGY», publié le 30 juillet dernier, met en lumière le potentiel de ces technologies pour transformer non seulement le système financier des États-Unis, mais aussi les systèmes de propriété et de gouvernance à l’échelle de l’économie mondiale. Ce document marque un virage stratégique, passant d’une approche réglementaire restrictive à une vision axée sur le soutien d’une croissance responsable et l’établissement des États-Unis comme le « capital mondial de la cryptomonnaie ».
Le rapport souligne que les actifs numériques, définis comme toute représentation numérique de valeur enregistrée sur un registre distribué, ont connu une croissance exponentielle depuis 2009, passant d’un intérêt de niche à un écosystème gérant des milliers de milliards de dollars. Cette transformation s’appuie sur plusieurs piliers clés :
- Accélération et réduction des coûts des paiements : Les systèmes de paiement traditionnels sont souvent lents et coûteux, en particulier pour les transactions transfrontalières, qui peuvent prendre des jours et entraîner des frais élevés (6,4 % en moyenne pour un petit virement transfrontalier en 2024). Les stablecoins, des actifs numériques conçus pour maintenir une valeur stable par rapport à une monnaie fiduciaire (souvent le dollar américain), exploitent la technologie du registre distribué (DLT) pour permettre des transactions instantanées avec des dollars numériques, réduisant ainsi considérablement les délais et les coûts. La loi GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act), signée en juillet 2025, fournit un cadre réglementaire clair qui renforce l’adoption des stablecoins et la dominance mondiale du dollar américain.
- Tokenisation des actifs traditionnels : La tokenisation, qui consiste à représenter des droits de propriété d’actifs sur la blockchain, s’applique à une vaste gamme d’actifs, des fonds monétaires aux biens immobiliers en passant par l’art. Ce processus peut dématerialiser et mobiliser ces actifs via des contrats intelligents, offrant des efficacités opérationnelles telles que le trading 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, une tenue de registres simplifiée et une transparence accrue par rapport aux marchés financiers traditionnels. Les dépôts tokenisés offrent la sécurité des dépôts bancaires avec la fonctionnalité de règlement instantané sur un DLT, ouvrant la voie à des transferts bancaires en temps réel et à de nouveaux produits financiers.
- Montée en puissance de la finance décentralisée (DeFi) : La DeFi utilise des contrats intelligents pour automatiser les transactions et appliquer des règles transparentes, permettant des activités comme le trading et le prêt entre utilisateurs. Les bourses décentralisées (DEX) ont connu une croissance significative, offrant des coûts de transaction inférieurs, une plus grande transparence et des risques de règlement réduits par rapport aux bourses centralisées. L’intégration de la DeFi dans la finance traditionnelle promet de créer de nouvelles opportunités économiques et de stimuler des avancées majeures dans divers secteurs.
- L’engagement du secteur bancaire et la fin des obstacles réglementaires : Après une période marquée par des pressions réglementaires (« Operation Chokepoint 2.0 ») qui ont entravé l’engagement des banques avec les actifs numériques, l’administration actuelle a mis fin à ces pratiques. Les régulateurs bancaires ont clarifié que les banques peuvent désormais offrir des services de garde d’actifs numériques, utiliser les stablecoins et les blockchains pour les paiements, et participer à des activités liées aux actifs numériques sans approbation préalable. Cette nouvelle orientation encourage l’innovation et l’utilisation de la technologie DLT par les banques pour améliorer leurs services.
En somme, ce rapport anticipe un système financier plus ouvert, efficace et accessible à tous, en réduisant la dépendance aux intermédiaires centralisés et en surmontant les limites des infrastructures actuelles. Il met l’accent sur la nécessité d’une clarté réglementaire pour favoriser cette innovation sur le sol américain.
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